4月18日晚間，北京怡合春天科技有限公司，也即是北京最大的醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)平臺(tái)“京醫(yī)通”運(yùn)營(yíng)方，發(fā)布了“停運(yùn)通知”。

在通知中，該公司聲稱因?yàn)槌鲑Y方北京銀行拒絕履行出資義務(wù)，導(dǎo)致其公司獨(dú)自負(fù)擔(dān)該項(xiàng)目七年之久，在數(shù)億元的成本下已經(jīng)“不堪重負(fù)、彈盡糧絕”。因此，將在2022年4月20日9時(shí)起，正式停運(yùn)該平臺(tái)。

盡管北京銀行在4月19日發(fā)布回應(yīng)，表示將會(huì)繼續(xù)與怡合春天積極溝通，不會(huì)影響到正常的醫(yī)院掛號(hào)服務(wù)。但這一突發(fā)事件所造成的負(fù)面影響，已經(jīng)在各個(gè)社交媒體平臺(tái)發(fā)酵。

考慮到近兩年來(lái)，北京銀行多次遭到監(jiān)管部門(mén)的處罰，同時(shí)被多起金融、財(cái)務(wù)案件所糾纏，又在今年3月份發(fā)生了高層人事變動(dòng)，不得不令人為北京銀行的現(xiàn)狀表示擔(dān)憂。

與此同時(shí)，在本次事件中暴露的醫(yī)療信息化建設(shè)問(wèn)題，也同樣值得深思。

一、累計(jì)罰款位居第一，北京銀行“內(nèi)憂外患”？

根據(jù)公開(kāi)資料信息，“京醫(yī)通”成立于2012年，是由北京市衛(wèi)健委、北京市醫(yī)院管理局聯(lián)合北京銀行共同發(fā)起的惠民工程。

在怡合春天發(fā)布停運(yùn)通知之前，京醫(yī)通的注冊(cè)用戶已經(jīng)累計(jì)超過(guò)了2．5億，預(yù)約掛號(hào)業(yè)務(wù)的覆蓋率也達(dá)到了95％，單日掛號(hào)量更是超過(guò)了10萬(wàn)次。這也意味著，如果北京銀行拒絕履行出資義務(wù)的事情屬實(shí)，很可能會(huì)影響到整個(gè)北京范圍內(nèi)的醫(yī)療秩序穩(wěn)定。

不過(guò)，北京市衛(wèi)健委和醫(yī)院管理局都已經(jīng)發(fā)聲，表示將會(huì)督促涉事雙方依法理性解決糾紛，相信在政府機(jī)構(gòu)的管控下，此次停運(yùn)事件不會(huì)引起太大波瀾。但經(jīng)此一役，北京銀行的處境，或許會(huì)變得更加糟糕。

具體表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面——

1．兩年來(lái)多次遭到處罰，城商銀行中累計(jì)罰款金額位居第一。

根據(jù)新華社旗下媒體新華財(cái)經(jīng)的統(tǒng)計(jì)信息，2020年、2021年兩年間，北京銀行收到的罰單數(shù)量分別為16張、13張，共計(jì)29張。在城商銀行中僅次于累計(jì)31張的江蘇銀行，位居行業(yè)第二。

同時(shí)，由于江蘇銀行在去年只收到了12張罰單，目前2021年單一年份排行榜中，北京銀行高居榜首。

而在罰款金額方面，北京銀行以兩年間分別高達(dá)5617．5萬(wàn)元、1717萬(wàn)元的罰款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)江蘇銀行的1255萬(wàn)元、1335萬(wàn)元，無(wú)論是累計(jì)還是單一年份，都以“絕對(duì)優(yōu)勢(shì)”位列第一。

之所以2020年的罰款金額如此驚人，主要因?yàn)楸本┿y行曾于2019年前后被卷入康得新財(cái)務(wù)造假案。

2019年1月15日，康得新有兩筆超短期融資融券出現(xiàn)違約，需要支付10億元左右的短期債務(wù)。當(dāng)時(shí)康得新有122億元存放在北京銀行西單支行，卻遲遲無(wú)法進(jìn)行有效償還，同時(shí)北京銀行回應(yīng)稱康得新“賬戶余額為零”。

后來(lái)經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)的調(diào)查，康得新主動(dòng)發(fā)布公告，聲稱“控股股東康得投資集團(tuán)與北京銀行簽訂了《現(xiàn)金管理合作協(xié)議》，其賬戶余額按照零余額管理，即各自子賬戶的資金全額歸集到康得投資集團(tuán)賬戶�！�

而后，康得新因財(cái)務(wù)造假面臨退市，而北京銀行也為此被銀保監(jiān)會(huì)以“現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不審慎”等15項(xiàng)違規(guī)案由，在2020年12月31日開(kāi)出了共計(jì)4290萬(wàn)元的罰單。

一年后，2021年9月26日，北京銀行又因?yàn)椤胺��?wù)收費(fèi)管理不力”等原因，被銀保監(jiān)會(huì)處罰820萬(wàn)元。一舉創(chuàng)下了2021年城商銀行中，單張罰單罰款金額最高的記錄。

縱觀北京銀行這兩年間遭受處罰的原因，2020年12月違規(guī)出具存款證明和對(duì)外銷售虛假金融產(chǎn)品、2021年2月未能確保交易信息真實(shí)性和完整性……諸如此類，似乎都在一定程度上反映了，北京銀行在征信管理、內(nèi)部控制等各方面長(zhǎng)期存在的短板和漏洞。

而本次停運(yùn)風(fēng)波之后，北京銀行很難說(shuō)不會(huì)再次遭到處罰。其背后所涉及的管理漏洞，或許也會(huì)再一次被人們所提及。

2．業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪�，房地產(chǎn)貸款過(guò)高。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月底，在16家已經(jīng)上市的城商銀行中，以3．06萬(wàn)億元的資產(chǎn)總額排名第一的北京銀行，較年初增長(zhǎng)了5．48％。而同期分別排名第二第三的上海銀行和江蘇銀行，資產(chǎn)總額分別是2．62萬(wàn)億元和2．55萬(wàn)億元，增長(zhǎng)幅度分別為6．75％和9．21％。

不僅如此，根據(jù)北京銀行公布的2021年上半年財(cái)報(bào)，其總營(yíng)收雖然以333．72億元的數(shù)據(jù)位居第一，但同比增長(zhǎng)幅度只有0．56％。而以307．37億元總營(yíng)收位居第二的江蘇銀行，漲幅卻有22．67％。

此外，2021年前三季度，北京銀行的歸母凈利潤(rùn)增速僅有9．73％。不僅遠(yuǎn)低于江蘇銀行30．51％的增速，同時(shí)也不如上海銀行的10．58％，以及寧波、南京、杭州等銀行平均位于20％以上的水準(zhǔn)，表現(xiàn)出了明顯的業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彂B(tài)勢(shì)。

再加上2021年上半年，北京銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比29．82％，個(gè)人住房貸款占比20．69％。對(duì)比其所處的第二檔房地產(chǎn)業(yè)貸款占比上限27．5％，個(gè)人住房貸款占比上限20％，北京銀行在房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)上，也呈現(xiàn)出了較為明顯的負(fù)債成本過(guò)高。

不管“京醫(yī)通”事件以怎樣的方式結(jié)尾，在強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，再一次遭受商業(yè)信譽(yù)沖擊的北京銀行，都到了好好審視自己的時(shí)候。如果能夠借此機(jī)會(huì)梳理內(nèi)部管理機(jī)制、協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)板塊，未嘗不能將行業(yè)第一的頭銜更長(zhǎng)久地延續(xù)下去。

二、虧損率居高不下，患者服務(wù)盈利堪憂？

另一方面，怡合春天以近乎“挾持人質(zhì)”的方式，公然和北京銀行“撕破臉”，或許也透露著醫(yī)療信息化服務(wù)行業(yè)的無(wú)奈。

1．強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代背景下，經(jīng)營(yíng)模式尚不明朗。

2018年前后，我國(guó)醫(yī)療信息化建設(shè)進(jìn)入全面啟動(dòng)期，相關(guān)市場(chǎng)規(guī)模也在2020年達(dá)到了650．3億元，有望沖擊千億市場(chǎng)寬度。其中，電子病歷集成、醫(yī)療質(zhì)量監(jiān)管、臨床輔助決策、大數(shù)據(jù)建設(shè)與應(yīng)用、患者服務(wù)等，都是在信息化建設(shè)過(guò)程中優(yōu)先權(quán)最高的細(xì)分賽道。

只是怡合春天旗下“京醫(yī)通”所屬的患者服務(wù)領(lǐng)域中，不少企業(yè)可能還沒(méi)能走通切實(shí)可行的盈利模式。就像是已經(jīng)占據(jù)北京地區(qū)大部分市場(chǎng)份額的京醫(yī)通，按照正常的商業(yè)邏輯，手握大量注冊(cè)用戶、不缺流量、與三甲醫(yī)院聯(lián)系緊密，怎么都不像是無(wú)法正常盈利的模樣。

然而通過(guò)天眼查可以發(fā)現(xiàn)，手握頭部級(jí)別產(chǎn)品的怡合春天，卻在2021年6月份經(jīng)歷了投資人退出、注冊(cè)資本縮水、法人變更等一系列變故。再到一年后被數(shù)億元的經(jīng)營(yíng)成本壓垮，似乎很難與京醫(yī)通的商業(yè)潛力相匹配。

其中原因，固然如同怡合春天的通告中說(shuō)明的，京醫(yī)通是被北京銀行用作社會(huì)責(zé)任亮點(diǎn)宣傳的，沒(méi)有盈利屬性的“公益項(xiàng)目”。更多的原因，或許還在于高強(qiáng)度的監(jiān)管下，企業(yè)難以輕易轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)而導(dǎo)致了資金出現(xiàn)問(wèn)題后，企業(yè)很難展開(kāi)有效的自救。

考慮到醫(yī)療體系的特殊性，為了維護(hù)醫(yī)療秩序的穩(wěn)定，少不了要對(duì)第三方企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。但是如何在強(qiáng)監(jiān)管干預(yù)下，維持正常的盈利，可能還需要極為漫長(zhǎng)的試錯(cuò)過(guò)程。

2．虧損率居高不下。

除了怡合春天這樣的特殊案例，大部分切入患者服務(wù)賽道的第三方企業(yè)，即便找準(zhǔn)了適合自己的經(jīng)營(yíng)模式，如何止虧盈利仍是難以逃避的問(wèn)題。

例如主營(yíng)院外患者服務(wù)業(yè)務(wù)，曾獲得騰訊、紅杉資本等知名企業(yè)投資，并且在2021年10月15日向港交所遞交上市申請(qǐng)的圓心科技。從2015年開(kāi)始，圓心科技獲得了超過(guò)11家資本機(jī)構(gòu)的投資，可謂是深得資本市場(chǎng)信任，此后更是保持著營(yíng)收數(shù)據(jù)的持續(xù)增長(zhǎng)。

可是從2018年至2021年，圓心科技卻陷入了將近4年的連續(xù)虧損。根據(jù)財(cái)報(bào)信息，截至2021年8月份，圓心科技累計(jì)虧損11．44億元。

即便是阿里健康、中投等資本機(jī)構(gòu)所看重的醫(yī)療大數(shù)據(jù)獨(dú)角獸“零氪科技”，也在2019年和2020年中面臨著不小的虧損率，凈虧損長(zhǎng)期徘徊在5億元左右。

除了這兩點(diǎn)最關(guān)鍵的因素外，患者服務(wù)行業(yè)還受到數(shù)字化科技成本不斷攀升、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源分布不均、醫(yī)療和健康管護(hù)能力有限等等問(wèn)題的困擾。想要有所突破，或許離不開(kāi)大量的時(shí)間和沉沒(méi)成本積累。

無(wú)論如何，北京銀行與怡合春天的糾紛，更像是在發(fā)展優(yōu)化過(guò)程中難以避免的磨合，很難完全將責(zé)任完全歸咎為其中一方。

至少在真相完全公布之前，還是盡可能地從理智角度去看待吧。

參考資料：

《城商行合規(guī)透視：北京銀行收罰單數(shù)及被罰金額居首》——新華財(cái)經(jīng)

《北京最大預(yù)約掛號(hào)入口將停運(yùn)？北京銀行回應(yīng)》——21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

《互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療藍(lán)海之上，冰山即將浮出水面》——獵云網(wǎng)

       原文標(biāo)題 : 怡合春天“脅迫”北京銀行還錢？被成本壓垮，京醫(yī)通險(xiǎn)些停運(yùn)