Open Banking是中國金融科技業(yè)最近幾年熱點(diǎn)關(guān)注的話題。那么，Open Banking是顛覆還是炒作？會給監(jiān)管帶來哪些挑戰(zhàn)？2019年，Open Banking的發(fā)展與趨勢是什么？

11月19日，“百信銀行＆百度云 AI＋Bank金融科技思享會”在京舉辦。大會以“Open Banking——銀行開放求‘生’”為主題。百度公司副總裁張東晨，百度云副總經(jīng)理李碩、張志琦，謝廣軍，以及百信銀行行長李如東、副行長兼CIO寇冠等出席現(xiàn)場并對此給出了自己的觀點(diǎn)。

為更好的加強(qiáng)科技公司與銀行間的合作，“百信銀行＆百度云聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室——零度實(shí)驗(yàn)室” 在會上揭牌成立。百度云與百信銀行將通過更深層次的協(xié)作構(gòu)建金融科技新生態(tài)，探索實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)等層面的開放共享，迎接Open Banking時代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

來自中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、清華大學(xué)、人民大學(xué)、中信銀行、招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行、北京農(nóng)商行、大連銀行等眾多行業(yè)協(xié)會、高校及銀行的高管代表與參會嘉賓現(xiàn)場共同見證了實(shí)驗(yàn)室的成立。

百度公司副總裁張東晨，百信銀行行長李如東代表雙方出席揭牌儀式

銀行需與金融科技企業(yè)加強(qiáng)合作 協(xié)同開放

在建信金融科技公司總裁雷鳴看來，信息時代，新技術(shù)通過對生產(chǎn)工具的改變，改變了生產(chǎn)力，同時，也改變了客戶與客戶之間的連接方式和商業(yè)發(fā)展模式及企業(yè)運(yùn)營模式，實(shí)現(xiàn)了行業(yè)的革新與進(jìn)步。

對金融行業(yè)而言，驅(qū)動行業(yè)變革，同樣需要新技術(shù)的支撐。在新的革命浪潮下，為了取得行業(yè)競爭力，傳統(tǒng)銀行可通過與金融科技或者大型企業(yè)開源結(jié)合來實(shí)現(xiàn)自身變革，推動傳統(tǒng)銀行向Open Banking轉(zhuǎn)型。

Open Banking是指通過現(xiàn)代化、開放式、科技型經(jīng)營戰(zhàn)略來改革金融服務(wù)業(yè)。Open Banking營商模式正在快速塑造著新一代的金融模式。

過去，銀行與金融科技公司之間的開放度不夠，就數(shù)據(jù)層面而言，因封閉造成數(shù)據(jù)孤島，大大降低了數(shù)據(jù)利用價(jià)值。從銀行層面來看，數(shù)據(jù)封閉將會使銀行錯失利用共享數(shù)據(jù)和科技公司創(chuàng)新技術(shù)的機(jī)會，在客戶提供更加多元的產(chǎn)品和服務(wù)上遇到瓶頸。

對于金融科技企業(yè)而言，因行業(yè)數(shù)據(jù)壁壘，他們無法獲得含金量高的銀行金融交易數(shù)據(jù)，在技術(shù)落地金融領(lǐng)域的過程中受阻，空有一身本領(lǐng)而無用武之地。

百度云ABC為Open Banking提供技術(shù)支撐

金融行業(yè)和其他傳統(tǒng)行業(yè)一樣，越早擁抱開放、變革，才能更早的在行業(yè)中占據(jù)領(lǐng)先地位。

百度云副總經(jīng)理、AI商用業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李碩認(rèn)為：“在科技革命與信息革命浪潮中，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)的出現(xiàn)不僅提升了各行業(yè)的工作效率，而且ABC等技術(shù)正在成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎和新一輪產(chǎn)業(yè)變革的核心驅(qū)動力�！�

在他看來，ABC在為行業(yè)帶來變革的過程中，更有意義的是在更多行業(yè)中能夠找到新的場景加以落地。對于金融業(yè)而言，ABC在傳統(tǒng)銀行落地應(yīng)用，可助力傳統(tǒng)銀行向Open Banking轉(zhuǎn)型，協(xié)助合作伙伴在行業(yè)競爭中率先卡位。

傳統(tǒng)銀行自研改造現(xiàn)有的系統(tǒng)、產(chǎn)品和服務(wù)需要花費(fèi)極高昂的成本。相比較而言，銀行與金融科技巨頭跨界合作一方面可以省去研發(fā)成本并得到可靠的技術(shù)支持。另一方面，通過共享數(shù)據(jù)能力，有利于科技企業(yè)的技術(shù)迭代，形成合作共贏。

以百信銀行為例，通過引入百度云大數(shù)據(jù)技術(shù)，共建大數(shù)據(jù)平臺基礎(chǔ)設(shè)施，并對平臺的數(shù)據(jù)架構(gòu)做設(shè)計(jì)合規(guī)劃，在自身消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時監(jiān)控和策略干預(yù)上發(fā)揮了重大作用。“針對每一個用戶每一次授信，都能夠有很高實(shí)時的計(jì)算，這樣可以讓經(jīng)營力度和經(jīng)營的靈活性變得更高。同時對經(jīng)營策略，也能避免以前的一刀切，可以為不同的區(qū)域甚至不同的客群來定義靈活的經(jīng)營策略“李碩說道。

他還舉例說，利用云計(jì)算、實(shí)時計(jì)算、流式計(jì)算的技術(shù)，可以把以前一個企業(yè)的經(jīng)營報(bào)表從以周或者以天為單位的維度，給它拉升到以小時以分鐘的維度。這也就意味著我們的經(jīng)營決策可以做到更細(xì)的力度。在跟某一家具體企業(yè)合作的過程中，能夠幫助它實(shí)現(xiàn)小時級的信息獲取與決策，更快更準(zhǔn)的進(jìn)行產(chǎn)品投放和推廣。

百度云副總經(jīng)理、AI商用業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李碩現(xiàn)場發(fā)言

通過百度云承載的110＋AI能力，百信銀行與百度云共建百信金融大腦，打造智能賬戶、智能風(fēng)控、智能服務(wù)等核心能力。以智能賬戶為例，用戶在下載百信銀行APP之后，只需要通過手機(jī)相機(jī)掃描身份證的正反面，基于百度OCR和人臉活體檢測等技術(shù)，半分鐘內(nèi)便可實(shí)現(xiàn)開戶，大大簡化用戶的操作流程，節(jié)省用戶業(yè)務(wù)辦理時間。

目前，中國的Open Banking接受度還不算太高，但無論是業(yè)務(wù)需要還是市場競爭壓力都為其規(guī)模化推廣提供了動力。同時，ABC技術(shù)成熟則能為其提供技術(shù)可能性。隨著百度等科技巨頭與百信、農(nóng)行、廣發(fā)、中國人壽等眾多金融企業(yè)的深入合作以及金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的成立，將為未來普通生活化的金融場景提供切實(shí)助力。