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跨境支付領域正處于一個拐點。隨著該領域的生態(tài)系統(tǒng)被新的競爭和技術所撼動，跨境支付行業(yè)不可避免地會產(chǎn)生贏家和輸家。如果要保持市場份額并蓬勃發(fā)展，所有行業(yè)參與者都必須保持靈活性和適應性。本報告將深入探討跨境支付行業(yè)市場參與者在這一關鍵時刻所面臨的挑戰(zhàn)和機遇。

考慮到所提供的回報，跨境支付領域的激烈競爭并不令人意外。為了從跨境支付錢包中分一杯羹，一場競爭正在醞釀——這場競爭在新進入者和現(xiàn)有行業(yè)參與者之間展開，這些參與者往往擁有新的商業(yè)模式。

不斷變化的行為和更高的期望也推動了該行業(yè)格局的發(fā)展，無論是在國內(nèi)還是跨境，消費者都在尋求精簡、透明、24x7實時的體驗。這些期望也延伸到了企業(yè)和機構客戶市場。新的商業(yè)模式，如直接面向消費者的產(chǎn)品、市場和共享經(jīng)濟模式，也在推動支付領域的變革。

跨境支付行業(yè)內(nèi)的競爭日趨多元化。支付正在從傳統(tǒng)的指令方式（與批處理文件捆綁）轉(zhuǎn)向應用程序編程接口（API）連接。這將為金融科技公司和其他參與者帶來更多機會，而這些機會將通過傳統(tǒng)金融基礎設施實現(xiàn)。

與此同時，該行業(yè)的監(jiān)管也越來越多地通過開放銀行等舉措進行創(chuàng)新，因此，能夠靈活地提供技術并利用客戶數(shù)字體驗作為差異化因素的參與者將有所增加。

本報告以花旗內(nèi)部和外部的主要市場基礎設施專家、金融科技公司以及遍布四大洲的多元化銀行的內(nèi)容為基礎。本報告還概述了一項針對花旗100多家金融機構客戶的專有調(diào)查的重要發(fā)現(xiàn)，這些客戶的優(yōu)先事項非常明確：速度、成本效率和透明度對于提供一流的客戶體驗至關重要。

我們還研究了提供上述體驗所需的條件，探索了相關技術創(chuàng)新——包括替代支付方式和其他行業(yè)驅(qū)動的發(fā)展，并將其與快速變化的數(shù)字資產(chǎn)領域聯(lián)系起來。數(shù)字資產(chǎn)尚未形成規(guī)模，然而，智能合約（smart contracts）和實時流動性（real-time liquidity）等有趣的案例已經(jīng)出現(xiàn)。人工智能在2023年占據(jù)了相當大的份額，并可能成為支付市場變革的催化劑。

在利用創(chuàng)新變革的步伐的同時，企業(yè)還必須繼續(xù)關注客戶的安全性和可靠性，同時繼續(xù)遵守不斷變化的監(jiān)管環(huán)境的需求。

正如我們在本報告中所展示的，利用新技術提供一流的客戶體驗可以解決客戶的關鍵痛點，并有可能改變跨境支付，造福所有人群。花旗希望這些見解能幫助企業(yè)了解跨境支付的動態(tài)未來，并從中受益。

花旗首席執(zhí)行官Jane Fraser表示，我們的愿景是成為具有跨境需求的機構的卓越銀行合作伙伴，這一愿景日益重要。隨著國際網(wǎng)絡的全面參與和跨境支付活動的持續(xù)增長，客戶需要滿足其全球需求的解決方案。我們的行業(yè)正在走向跨境支付的下一個發(fā)展階段。我們正在與金融機構、金融科技公司、企業(yè)和行業(yè)專家密切合作，繼續(xù)為客戶打造一流的體驗，并利用人工智能和數(shù)字資產(chǎn)等技術實現(xiàn)這一目標。我很興奮地看到，隨著我們共同努力改變跨境支付，未來五年將帶來巨大的機會。   

1

不斷增長的收入“蛋糕”正在吸引競爭

跨境支付市場的收入已經(jīng)超過2000億美元，并以較高的個位數(shù)年增長率不斷增長，預計到2027年將達到250萬億美元。

跨境支付市場的競爭正在加劇。超過40%的銀行已經(jīng)將至少5%的市場份額拱手讓給了金融科技公司，預計89%的銀行在未來5-10年內(nèi)將至少5%的市場份額拱手讓給金融科技公司。

2

痛點

在國內(nèi)交易中，消費者體驗到的支付基本上是即時的，是完全可追溯的。越來越多地，這些相同的期望正被應用于更復雜的跨境空間。這推動了企業(yè)所期望的跨境支付“消費化”，企業(yè)越來越多地關注速度、透明度和成本效率。

3

銀行贏得市場份額的關鍵

不斷變化的跨境支付領域?qū)⒂欣�于那些提升和專注于客戶體驗的公司。雖然超過50%的銀行認為有必要改造其前端，以改善客戶體驗，但超過60%的受訪者指出需要升級其核心基礎設施。 

4

API如何推進？

83%的銀行認為，應用程序編程接口（API）是改善客戶體驗的關鍵技術。這項技術使他們能夠通過與網(wǎng)絡連接提供商的合作來擴展他們的網(wǎng)絡，提升他們的能力，并提供真正的數(shù)字客戶體驗。然而，許多企業(yè)必須升級其現(xiàn)有系統(tǒng)才能充分利用API。 

5

提供一流的客戶體驗

為了滿足客戶對速度、成本效率和透明度的跨境支付需求，金融機構需要合作，提供數(shù)字優(yōu)先的客戶體驗。 

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       原文標題 : 支付行業(yè)研報：人工智能已經(jīng)進入跨境支付行業(yè)？