螞蟻金服調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在人口密集的“一帶一路”沿線國(guó)家，雖然經(jīng)濟(jì)處在上升期，但金融體系發(fā)展較慢且不均衡，普通人獲得金融服務(wù)的成本非常高。而幫助當(dāng)?shù)卮蛟毂镜劐X包，除了能帶動(dòng)當(dāng)?shù)仉娚碳盎ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更能為普通民眾大大降低獲得金融服務(wù)的門檻。

比如支付寶在印度、泰國(guó)、菲律賓等國(guó)家和地區(qū)，落地了9個(gè)屬于本地人的“支付寶”。其中，與印度合作打造的Paytm，可以充話費(fèi)、付水電賬單、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上購(gòu)買商品和服務(wù)等。在Paytm2．5億的用戶中，有一半來自印度二線及以下城市和農(nóng)村地區(qū)，促進(jìn)了印度普惠金融的發(fā)展。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)全球化與中國(guó)現(xiàn)代化問題研究所所長(zhǎng)王志民說：“各國(guó)對(duì)金融監(jiān)管不僅嚴(yán)格，而且對(duì)外資公司進(jìn)軍金融業(yè)非常敏感，百姓接受起來也有難度。打造當(dāng)?shù)仄放频碾娮渝X包，能推動(dòng)當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字化浪潮的進(jìn)程，有效化解這一難題。”

各國(guó)監(jiān)管制度不統(tǒng)一或成最大障礙

在國(guó)內(nèi)場(chǎng)景已被充分挖掘和固化的當(dāng)下，移動(dòng)支付出海是擴(kuò)展交易場(chǎng)景、提高交易規(guī)模的首選之路，但其中不乏一些不和諧的聲音。5月21日，據(jù)尼泊爾《喜馬拉雅時(shí)報(bào)》報(bào)道，尼泊爾中央銀行宣布，禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶，稱因中國(guó)游客非法使用這些支付應(yīng)用，這筆錢從未經(jīng)過尼泊爾的銀行渠道，致使尼泊爾當(dāng)局無法將中國(guó)游客的消費(fèi)登記為海外收入。

2016年，泰國(guó)央行面向該國(guó)商戶發(fā)出了警告，提醒泰國(guó)境內(nèi)景區(qū)各商家注意使用未獲官方授權(quán)的“國(guó)外支付平臺(tái)”付款所帶來的風(fēng)險(xiǎn)；越南也單方面宣布，支付寶、微信支付等國(guó)外電子支付在越南屬于“非法支付結(jié)算”，禁止使用等。

盡管相關(guān)支付平臺(tái)回應(yīng)稱，其在境外開展業(yè)務(wù)一貫遵循當(dāng)?shù)胤�律法�?guī)，呼吁廣大用戶根據(jù)“收錢碼協(xié)議”約定規(guī)范使用條碼支付服務(wù)等。但香港大學(xué)教授道格拉斯·華納認(rèn)為，中國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)要拓展海外市場(chǎng)，各國(guó)監(jiān)管制度的不統(tǒng)一或成最大障礙。從資金結(jié)算的安全性到大數(shù)據(jù)處理，必須做到符合各國(guó)和地區(qū)各自不同的監(jiān)管制度。

除了監(jiān)管制度不同、國(guó)外對(duì)個(gè)人消費(fèi)隱私的重視外，過去半個(gè)多世紀(jì)，國(guó)際支付市場(chǎng)一直由VISA、萬事達(dá)卡等幾家國(guó)際支付巨頭壟斷著，主要采用刷卡支付的形式。而且現(xiàn)階段在歐美等國(guó)家，刷卡支付依然是其居民的主要支付方式。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)說，移動(dòng)支付屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，現(xiàn)在中國(guó)移動(dòng)支付在境外存在障礙，主要是由于VISA等金融組織以聯(lián)盟形式，制定移動(dòng)支付的“西方標(biāo)準(zhǔn)”，很難與中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)兼容。

除了各國(guó)出于金融安全的考慮，基建也是造成能否使用移動(dòng)支付不可忽視的因素。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，中國(guó)有500多萬個(gè)基站，而美國(guó)僅20多萬個(gè)。截至2018年，全球共有500萬個(gè)4G基站，而中國(guó)就擁有300多萬，其他4G基站由美國(guó)等190多個(gè)國(guó)家和地區(qū)所擁有。

賀強(qiáng)認(rèn)為，在國(guó)內(nèi)應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)中國(guó)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)繼續(xù)發(fā)展，在國(guó)際領(lǐng)域要盡快確立移動(dòng)支付的“中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)”。同時(shí)，要加快粵港澳大灣區(qū)對(duì)于移動(dòng)支付不同標(biāo)準(zhǔn)的融合，建立起區(qū)域級(jí)移動(dòng)支付互聯(lián)互通的世界標(biāo)桿。