長(zhǎng)期以來(lái)，“人工智能”在我們這個(gè)技術(shù)快速創(chuàng)新的時(shí)代是一個(gè)無(wú)所不在的術(shù)語(yǔ)。然而，對(duì)于支付技術(shù)行業(yè)而言，該術(shù)語(yǔ)意味著是一種先進(jìn)的分析技術(shù)，該技術(shù)具有巨大的潛力，可以改善銀行、支付處理器、商家和消費(fèi)者的支付生態(tài)系統(tǒng)。

事實(shí)上，根據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)IDC的分析，金融服務(wù)公司將在2020年花費(fèi)110億美元用于人工智能，這比其他任何行業(yè)的投資都要多。

普華永道公司估計(jì)，這些公司也將為自己的投資帶來(lái)可觀的回報(bào)。僅在北美，由于生產(chǎn)力和消費(fèi)的增長(zhǎng)，人工智能預(yù)計(jì)到2030年將使金融和專(zhuān)業(yè)服務(wù)業(yè)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增加10％。

沒(méi)有哪個(gè)行業(yè)比支付行業(yè)更了解人工智能的影響。英國(guó)咨詢機(jī)構(gòu)Consultancy．uk在2017年的調(diào)查報(bào)告稱，在所有接受調(diào)查的銀行機(jī)構(gòu)中，支付技術(shù)公司最有可能在其業(yè)務(wù)中使用人工智能技術(shù)。支付部門(mén)中84％的受訪者在2017年報(bào)告表示使用人工智能，這比第二大熱門(mén)行業(yè)IT高出近20％，比金融和會(huì)計(jì)第三個(gè)熱門(mén)行業(yè)領(lǐng)域高出44％。

從支付公司和技術(shù)公司到銀行、零售商等，這個(gè)行業(yè)的增長(zhǎng)潛力是驚人的。全球人工智能市場(chǎng)預(yù)計(jì)今年將實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)超過(guò)150％，并將繼續(xù)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2025年將達(dá)到127％。

人們對(duì)支付技術(shù)和其他眾多行業(yè)的技術(shù)抱有如此高的期望，那么人工智能對(duì)消費(fèi)者和商家的實(shí)際意義是什么？支付技術(shù)公司和金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)部署人工智能和其他類(lèi)似技術(shù)來(lái)解決哪些類(lèi)型的問(wèn)題？

明智地打擊欺詐

支付業(yè)的永恒斗爭(zhēng)是保護(hù)其生態(tài)系統(tǒng)，使用戶免受那些企圖通過(guò)盜竊和欺詐指控造成經(jīng)濟(jì)損失的犯罪分子的侵害。沒(méi)有哪個(gè)行業(yè)比支付公司更希望贏得這場(chǎng)斗爭(zhēng)。

根據(jù)瞻博網(wǎng)絡(luò)研究公司的調(diào)查數(shù)據(jù)，在未來(lái)幾年，支付行業(yè)將在先進(jìn)的欺詐檢測(cè)和預(yù)防技術(shù)上投入更多的資金。畢竟，如果消費(fèi)者通過(guò)電子支付成為欺詐的受害者，支付公司可能會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，因此在打擊欺詐行為方面他們需要保持積極和警惕，以減少損失，這符合其行業(yè)的最佳利益。

根據(jù)全球性的支付技術(shù)商Visa公司的數(shù)據(jù)，繼EMV卡（眾所周知的“芯片卡”）推出之后，實(shí)體零售店的偽造卡欺詐行為下降了80％，全球卡片支付的整體欺詐量在2018年也比2017年有所下降。

盡管如此，隨著人們的零售體驗(yàn)轉(zhuǎn)向電子商務(wù)（即不再采用實(shí)體卡的環(huán)境），打擊欺詐變得更加復(fù)雜，欺詐者的發(fā)展趨勢(shì)更加明顯。2015年至2018年期間，無(wú)卡欺詐行為同比增長(zhǎng)41％，從2015年的27％增加到2018年的76％。相比之下，2018年信用卡欺詐案件僅占19％，低于2015年的70％。

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)正迅速成為支付公司和金融機(jī)構(gòu)減少所有環(huán)境中欺詐的有效工具，尤其是在保護(hù)電子商務(wù)交易安全方面。

通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，支付公司能夠以創(chuàng)新的方式分析更多數(shù)據(jù)，以識(shí)別欺詐活動(dòng)。每個(gè)消費(fèi)者交易都包含大量數(shù)據(jù)，通過(guò)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，支付公司可以快速有效地搜索超出標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間、速度和數(shù)量等因素的數(shù)據(jù)。例如，人工智能可以開(kāi)始考慮多因素邏輯回歸的綜合網(wǎng)格，以便在考慮事務(wù)時(shí)為每個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)創(chuàng)建新的動(dòng)態(tài)權(quán)重。

最關(guān)鍵的是，系統(tǒng)可以從每次交易中學(xué)習(xí)，不斷改進(jìn)并變得更有效——這是機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能所獨(dú)有的能力。簡(jiǎn)而言之，使用人工智能可以讓支付公司以新的、更有效的方式查看交易數(shù)據(jù)，增加成功的合法交易的數(shù)量，同時(shí)減少非法交易的數(shù)量。

根據(jù)瞻博網(wǎng)絡(luò)研究公司的數(shù)據(jù)顯示，由于信用卡欺詐構(gòu)成了1300億美元的威脅，由人工智能支持的復(fù)雜的防欺詐和檢測(cè)技術(shù)將成為支付公司不斷增長(zhǎng)的投資領(lǐng)域。

此外，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域具有更好的應(yīng)用。移動(dòng)支付、無(wú)現(xiàn)金結(jié)賬和增值解決方案對(duì)于支付公司行業(yè)人士來(lái)說(shuō)都是一些很好的有效措施。

人工智能可以幫助支付公司通過(guò)創(chuàng)建一個(gè)不斷適應(yīng)的實(shí)時(shí)生活，并根據(jù)每次退款和欺詐實(shí)例進(jìn)行調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)為用戶承保。這不僅可以創(chuàng)建一個(gè)更安全的生態(tài)系統(tǒng)，還可以幫助支付公司保護(hù)自己免受欺詐商家造成的損失，而這是人工審查無(wú)法做到的。

在支付行業(yè)的保險(xiǎn)商手中，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可以成為打擊欺詐的非常有用的工具。這是支付專(zhuān)業(yè)人士的關(guān)注點(diǎn)。

最重要的是，針對(duì)欺詐的人工智能解決方案位于支付業(yè)務(wù)后端，因此支付體驗(yàn)對(duì)于支付行業(yè)的客戶（消費(fèi)者和商家）來(lái)說(shuō)變得無(wú)障礙、方便和更安全。