對國內(nèi)健康險行業(yè)的啟示

歷史總是驚人的相似。

在今時今日的中國，行業(yè)在現(xiàn)階段，危機、變革、制度、結構、過程，似乎已到了誕生“聯(lián)合健康”的前夜。

在政策上，近半年來，13部委聯(lián)合出臺《關于社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》、中共中央國務院出臺《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》、中國銀保監(jiān)會新修訂了《健康保險管理辦法》等重磅政策的問世，健康險得到了政策的青睞和大力推動。

“到2025年，商業(yè)健康險的市場規(guī)模要達到2萬億元，”監(jiān)管方為健康險的發(fā)展做好了頂層設計，勾勒出了一份清晰的藍圖。

在市場端，健康險最近5年年復合增長率超過了30％，預計今年市場規(guī)模將達到萬億級別。行業(yè)如此高速的增長吸引了大量的玩家和資本涌入，國內(nèi)一線、二線的知名互聯(lián)網(wǎng)公司，如騰訊、阿里、美團、京東、360、蘇寧等，創(chuàng)投圈一線、二線的知名資本，如紅杉中國、啟明創(chuàng)投、云峰基金、藍馳創(chuàng)投等，它們的身影都已出現(xiàn)在這一領域。

在需求端，隨著新冠疫情對人們保險意識的提升、人口老齡化、消費升級等諸多因素的影響，購買一份商業(yè)醫(yī)療險將在未來成為人們“水電煤”似的剛需。

而且，商業(yè)健康險的發(fā)展，給行業(yè)帶來的更大契機在于，隨著新的醫(yī)療支付方式在行業(yè)內(nèi)的普及，一種與之適配的全新的醫(yī)療服務模式也將建立。

這就意味著，國內(nèi)健康險的發(fā)展，整體上必然會走向聯(lián)合健康的道路，即必然會搭建起“健康險＋醫(yī)療服務”的網(wǎng)絡。保險是一種特殊的商品，人們購買保險并不是為了理賠出險，而是為了獲得更全面的醫(yī)療保障和更好的醫(yī)療服務。

雖然有了向好的政策和市場趨勢，但行業(yè)現(xiàn)在還存在大量的痛點，比如產(chǎn)品同質化嚴重、產(chǎn)品結構單一、醫(yī)療服務欠缺、科技化程度不高等。從某種程度來看，國內(nèi)的健康險行業(yè)還才剛剛開始。

行業(yè)里雖然玩家眾多，但往往各自為戰(zhàn)，只在健康險的某一細分領域取得一點成績，大部分玩家缺乏醫(yī)療服務的能力，目前市場上尚未誕生真正橫跨健康險和醫(yī)療服務且擁有絕對實力的玩家。

在這樣的情況下，只有真正的靜下心來，深耕行業(yè)，內(nèi)外兼修，才能獲得真正的成長。如若受資本的裹挾，盲目的追求業(yè)績和估值，“曾得到的救恩也必失去”。

國內(nèi)的醫(yī)療健康生態(tài)與美國等國家差別極大，不可能完全模仿聯(lián)合健康，健康險企業(yè)的成長路徑必然是具有中國特色的，未來也最多能成為具有中國特色的聯(lián)合健康。“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳，葉徒相似，其實味不同。”

聯(lián)合健康給行業(yè)帶來的最大啟示在于：滄海桑田，世事易逝，46年過去了，聯(lián)合健康的宗旨還跟成立時相似。

“we are working to help people live healthier lives and help make the health system work better for everyone．”

我們致力于幫助人們過上更健康的生活，并力圖使醫(yī)療體系更好地為所有人服務。